Calcul capacité d'emprunt
Combien puis-je emprunter ?

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant qu’il est possible d’emprunter à un organisme bancaire pour acheter un appartement ou une maison. Il est mesuré en fonction de vos revenus mensuels et de vos charges récurrentes.

Quel montant maximal ou combien puis-je emprunter pour devenir propriétaire ? Basé sur un taux d’endettement maximum de 33%, le simulateur de prêt immobilier vous donne accès à votre capacité de remboursement mensuelle, à un tableau du montant du prêt selon le taux d’intérêt emprunteur négocié et la durée du crédit pour savoir combien il est possible d’emprunter avec votre salaire.

Pourquoi est-ce important ?

Faire le calcul de sa capacité d’emprunt permet de vérifier si votre projet d’acquisition immobilière est réaliste avant de vous présenter devant le banquier. Cela permet de montrer qu’on a la tête sur les épaules et qu’on maîtrise les aspects élémentaires du crédit immobilier.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La formule du calcul de la capacité d’emprunt est fonction de votre capacité de remboursement mensuelle : c’est le tiers (33%) de votre revenu net (salaires, pensions alimentaires, revenus locatifs, etc.) moins vos charges récurrentes (prêts à la consommation, prêt auto, pension alimentaire).

Les critères importants pour le calcul de la capacité d’emprunt

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il faut connaître :

• Votre salaire et celui de votre co-emprunteur;
• Le montant de l’apport personnel initial;
• Vos revenus complémentaires (primes, pension alimentaire, loyers);
• Vos charges (loyers, échéances de prêt etc.);
• Le type de logement acheté (terrain, maison ou appartement neuf, maison ou appartement ancien);
• La durée de remboursement souhaitée en année;

N’oubliez pas que votre capacité d’emprunt immobilier, c’est-à-dire le montant maximum du crédit immobilier, dépend de votre taux d’endettement généralement fixé à 33% (laissant un reste à vivre et donc un pouvoir d’achat considéré comme suffisant) mais qui peut être évalué à la hausse par votre organisme de crédit selon vos revenus, votre apport personnel, la stabilité de votre situation professionnelle et l’importance de votre épargne (livret A, assurance vie, plan d’épargne logement ou compte épargne logement).

De plus, votre calcul d’emprunt dépend du taux de prêt, plus vous négocierez un meilleur taux plus vous pourrez emprunter, mais aussi du taux de l’assurance emprunteur donc du taux effectif global (TEG ou TAEG annuel), de l’obtention d’un prêt à taux zéro (Ptz).

Par ailleurs, au prix du bien lors de votre achat immobilier, il faudra ajouter, les frais de notaire (réduit pour un logement neuf), les frais annexes comme les frais d’hypothèque ou les frais de dossier. Néanmoins, ces éléments peuvent toujours être négocié notamment si vous avez un bon dossier.